基金定投技巧,学会三种基金定投策略,你也可以提高基金定投的收益率

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有网友问:"如何提高基金定投的收益?"对于基金定投,投资者总是有一种执念,就是要不断提高基金定投的收益率。


实际上,任何高风险投资,想要提高收益率,都需要自己下功夫持续的学习加上实践,根据市场行情的不同情况,采取不同的策略,才有可能提高收益率,并不是有一种固定的办法,就可以提高基金定投收益率水平的。




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基金定投只是一种投资方法,类似于零存整取,是适合普通投资者的一种投资方法,来获得市场的平均收益率水平。

基金定投有两大基本原理,第一是被动择时原理,实际上就是克服人们追涨杀跌的冲动弱点,不考虑股市涨跌,坚持在固定的时间,进行固定金额的定投。


第二个是降低成本的原理,由于股市大多数时间是在震荡波动中,因此可以通过定投来降低投资成本,从而达到低买高卖的目的,实现基金定投的盈利。


根据基金定投的原理,投资的基金从长期来看,必须是上涨的,如果基金一直是下跌,基金定投也是不可能赚钱的。


虽然基金定投从原理上看,好像投资起来很容易赚钱,但是实际情况并不是这样,这里需要注意两个细节。


第一个细节就是投资的期限问题。


投资期限太短往往并不容易获得正收益。原因在于中国的股市牛短熊长,一般牛熊周期为3-5年,也就是基金定投一般需要坚持3年以上,才会有比较好的收益。


如果基金定投恰好遇到股市的熊市行情,有可能定投1年或者2年,也是很可能亏钱的。比如最近的2018年就是一个熊市行情,基金定投者在这一年基本都是亏损的,如果不能坚持定投挺过这一年,就是倒在了黎明前的黑暗了,因为到了2019年和2020年就迎来了股市的结构性牛市了,坚持定投到2019年和2020年的投资者,都获得了满意的收益率。


第二个细节就是定投频率和定投金额问题。


一般来说,不必太纠结定投频率,对于工薪族就按照每月发工资的时间进行定投就可以了,就相当于零存整取的作用。


而定投的金额,当然是因人而异,可多可少,也不必过高,需要保障日常生活开支以及流动性资金比较充足之后的闲钱,利用基金定投来实现投资的增值作用。


总之,基金定投就是需要简单省事,追求用较少的时间和精力,来达到获得股票市场平均收益率的目标。




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基金定投如果想提高收益率,就需要付出时间和精力来学习,改进投资策略,来提高收益率水平。


如果想在普通版的基金定投的基础上,来获得超过市场平均收益率,就需要用较多的时间和精力来学习并且实践,改进基金定投策略,来达到提高定投收益率的目标。


第一、可以采取在股市下跌的过程中,增加定投金额的策略,也就是越跌买得越多,就会加大降低成本的力度,一旦股市上涨,基金就可以大幅盈利,来提高收益率。


例如在2018年的熊市阶段,可以根据基金下降的幅度,来增加定投的金额。还有在今年2月的疫情期间,当股市出现大幅下跌时,来一次性加大基金投资数额,在别人恐慌时,反而贪婪来多投资,这样一旦股市上涨,基金就可以很快上涨而获得盈利了。


这里需要结合股市的整体估值水平,在估值水平低的时候加大比例投资,而在进入正常估值可以减少比例投资,谨慎的投资者可以停止定投,持有手中基金就可以了,而进入高估值区域就可以可以分批止盈了。


比如在上证指数在3000点以下坚持定投,可以越跌越加大定投比例,而超过3000点可以减少定投比例,甚至可以停止定投,持有基金等待达到止盈目标进行分批卖出。


第二、可以在指数基金定投的基础上,加入行业指数基金以及主动型基金,通过优秀的行业指数基金和优秀的主动基金经理管理的基金,来提高整体基金定投的收益率。


例如在2021年的结构性牛市行情中,科技、医药和消费的主题指数基金之前涨得非常好,但是现在开始回调大幅下跌了,而均衡类基金就比较抗跌。这个时候,如果有良好的市场敏感度,就可以抓住这样的机会,加大均衡类主动基金的配置比例,就可以享受这些基金大幅上涨带来的超额收益了,也可以在下跌过程中控制回撤幅度。


你看,这些策略都是需要进行学习与实践,来根据市场行情来把握投资机会。只有策略应用的合适并且有效果,才能提高收益率,否则可能适得其反,反而降低了收益率。


第三、可以采取构建基金定投组合的方式来提高收益率。


根据我的基金投资实践,提高基金定投收益的总体思路,可以构建一个基金投资组合,以宽基指数为主,作为核心基金。比如沪深300指数和中证500指数,这部分基金主要是负责稳健策略,以跟随大盘指数上涨为主,来保证获得市场平均的收益率水平。


在这个基础上,加入看好的行业主题基金和优秀主动基金,作为卫星基金。最好是能够穿越牛熊的优秀基金经理管理的基金,通过这些基金的超额收益,来提高基金组合的整体收益率。


由于行业基金和主动基金业绩不够稳定,还有较大的波动,以及需要定期跟踪,去芜存菁,因此最好作为辅助配置,而不是主要配置,毕竟基金定投是高风险投资产品,还是需要做好控制风险的措施。




总之,对于如何提高基金定投收益率,是需要找到适合自己的投资策略,最好的方式就是构建一个基金定投组合,通过核心基金与卫星基金的不同配置,一方面可以控制投资风险。另一方面可以提高基金定投的整体收益率水平。


(我是秋思说,高校教师,财经领域创作者,《互联网投资理财》课程讲授者,用理财思维,打造幸福人生,欢迎点击关注@秋思说 ,查看更多好文。)


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